銀保監發〔2020〕39 號
各省、自(zi)治區、直轄市地方金(jin)融監督管(guan)(guan)理局，各省、自(zi)治區、直轄市、計劃單(dan)列市財政(zheng)廳（局），新疆(jiang)生產建設兵(bing)團財政(zheng)局，各銀保(bao)監局，各政(zheng)策性銀行(xing)(xing)、大型(xing)銀行(xing)(xing)、股(gu)份制銀行(xing)(xing)，外(wai)資銀行(xing)(xing)， 金(jin)融資產管(guan)(guan)理公司，各會管(guan)(guan)單(dan)位：
為(wei)充分發(fa)揮政(zheng)(zheng)府性融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)作用，大幅拓展政(zheng)(zheng)府性融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)覆蓋面(mian)并明(ming)顯降低(di)費(fei)率， 扎實做好(hao)“六(liu)穩(wen)”工(gong)作，全(quan)面(mian)落實“六(liu)保(bao)”任務(wu)，根據《國(guo)務(wu)院(yuan)關(guan)(guan)于促進融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)行業(ye)加快發(fa)展的意見(jian)》（國(guo)發(fa)〔2015〕43 號）有(you)關(guan)(guan)精神，按照《國(guo)務(wu)院(yuan)辦公廳關(guan)(guan)于有(you)效發(fa)揮政(zheng)(zheng)府性融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)基金作用切(qie)實支持小微企業(ye)和“三農”發(fa)展的指(zhi)導(dao)意見(jian)》（國(guo)辦發(fa)〔2019〕6 號） 有(you)關(guan)(guan)要(yao)求，現就做好(hao)政(zheng)(zheng)府性融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)機構(gou)監管(guan)工(gong)作有(you)關(guan)(guan)事項通(tong)知如(ru)下：
一、開(kai)展政(zheng)府(fu)性融資擔保(bao)機構確認工作(zuo)
各(ge)地省(sheng)級財政部(bu)門會同省(sheng)級融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)公(gong)司監督(du)(du)管理部(bu)門（以(yi)(yi)下簡稱監督(du)(du)管理部(bu)門）開展政府性(xing)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)機(ji)構確認工作，建立(li)政府性(xing)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)機(ji)構名單（以(yi)(yi)下簡稱名單）。政府性(xing)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)機(ji)構是指依法設立(li)，由政府及(ji)其授權機(ji)構出資并(bing)實(shi)際控股，以(yi)(yi)服務小微(wei)企業和“三農(nong)” 主體為主要經營目標(biao)的(de)融(rong)(rong)資擔保(bao)(bao)、再擔保(bao)(bao)機(ji)構。
各地應(ying)(ying)當高(gao)度(du)重視政府性融資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)確認(ren)工(gong)作，優先(xian)將實力較強、經(jing)營(ying)規(gui)范(fan)的(de)機(ji)構(gou)納(na) 入(ru)名單，擔(dan)保(bao)能力不足、違法違規(gui)經(jing)營(ying)、出(chu)現重大(da)風險的(de)機(ji)構(gou)暫(zan)不納(na)入(ru)名單。原(yuan)則上開(kai)展住 房置業擔(dan)保(bao)、發行(xing)債券(quan)擔(dan)保(bao)等特定(ding)業務的(de)機(ji)構(gou)不納(na)入(ru)名單；全(quan)國農業信貸擔(dan)保(bao)體(ti)系內的(de)機(ji)構(gou) 應(ying)(ying)當納(na)入(ru)名單，其業務開(kai)展、風險防范(fan)、管理體(ti)制等按(an)照全(quan)國農業信貸擔(dan)保(bao)體(ti)系有關(guan)政策規(gui) 定(ding)執(zhi)行(xing)。
按照成熟(shu)一批(pi)、公示一批(pi)的(de)工作思(si)路，各地應當于 2020 年(nian) 9 月底前確定第一批(pi)名(ming)單， 在省級財(cai)政(zheng)(zheng)(zheng)部門官方網站上(shang)予(yu)以(yi)(yi)公布，持續及(ji)時更新(xin)名(ming)單，并報(bao)送財(cai)政(zheng)(zheng)(zheng)部、銀保(bao)監會備案。 對已建立可持續資本補充、風險補償機(ji)制以(yi)(yi)及(ji)已納入國家融(rong)資擔保(bao)基金(jin)股權(quan)投資、再擔保(bao)業務合(he)作范圍的(de)政(zheng)(zheng)(zheng)府性融(rong)資擔保(bao)機(ji)構(gou)，在名(ming)單中(zhong)予(yu)以(yi)(yi)備注。
二、堅守(shou)政府性融資擔保機構功能定位
政府性融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構應當堅守準公(gong)共(gong)定位(wei)，彌(mi)補市場不足，降低服務門(men)檻，以(yi)貸款擔(dan)保(bao)(bao)(bao) 業(ye)(ye)務為主(zhu)(zhu)，聚焦(jiao)支小(xiao)(xiao)支農主(zhu)(zhu)業(ye)(ye)，穩步提(ti)高小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)和(he)“三農”融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)在保(bao)(bao)(bao)余額占(zhan)比(bi)(bi)(bi)。對存 量(liang)業(ye)(ye)務較大(da)，支小(xiao)(xiao)支農主(zhu)(zhu)業(ye)(ye)暫(zan)不突出的(de)，各地可重點考核其當年(nian)新增(zeng)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)和(he)“三農”融 資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)戶(hu)(hu)數、當年(nian)新增(zeng)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)和(he)“三農”融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)金(jin)額占(zhan)比(bi)(bi)(bi)、當年(nian)新增(zeng)單戶(hu)(hu) 1000 萬元及以(yi)下的(de)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)和(he)“三農”融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)金(jin)額占(zhan)比(bi)(bi)(bi)等指標，督促其穩步擴(kuo)大(da)支小(xiao)(xiao)支農融資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)規 模和(he)占(zhan)比(bi)(bi)(bi)。
政(zheng)府性(xing)融(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構要圍繞戰略性(xing)新(xin)興產業(ye)(ye)集群，擴大(da)對高成長性(xing)、知識密集型企(qi)業(ye)(ye)的 融(rong)資擔(dan)(dan)保(bao)(bao)規模，對暫時遇到資金困難的商貿(mao)流通、居民生活服務、外貿(mao)、外資企(qi)業(ye)(ye)加大(da)擔(dan)(dan)保(bao)(bao) 支持(chi)力(li)度，積極為產業(ye)(ye)鏈(lian)供(gong)應鏈(lian)中的核心企(qi)業(ye)(ye)及上下(xia)游企(qi)業(ye)(ye)提供(gong)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)服務。
三(san)、加強自(zi)身能力建設，提升服(fu)務質效
政府(fu)性融資擔(dan)保機(ji)構應當按照政策引導、專業管理、市場化運作的原(yuan)則(ze)，加強(qiang)自身能(neng)力 建設(she)，推(tui)動建立“能(neng)擔(dan)、愿擔(dan)、敢擔(dan)”的長(chang)效機(ji)制。
政府性融(rong)資(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機構要優化公司治(zhi)理結(jie)構，建立(li)健(jian)全內部控制(zhi)制(zhi)度，加(jia)強風險管(guan)理體(ti)系 建設(she)，實(shi)現專業(ye)化、精細化管(guan)理，提(ti)(ti)高擔(dan)(dan)保(bao)(bao)能力(li)；積極運用(yong)大數據(ju)等現代信(xin)息技(ji)術手(shou)段，開 發(fa)(fa)適合(he)“首貸戶”、知識產(chan)權質押融(rong)資(zi)、應收賬款融(rong)資(zi)、中長(chang)期研(yan)發(fa)(fa)融(rong)資(zi)等的擔(dan)(dan)保(bao)(bao)產(chan)品(pin)，復(fu) 制(zhi)和(he)擴大外貿企業(ye)“信(xin)保(bao)(bao)+擔(dan)(dan)保(bao)(bao)”的融(rong)資(zi)模式；提(ti)(ti)升(sheng)服務質量和(he)效率(lv)，下沉(chen)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)服務，主動發(fa)(fa)掘(jue)客(ke)戶，減少或取消(xiao)反擔(dan)(dan)保(bao)(bao)要求，降低擔(dan)(dan)保(bao)(bao)費(fei)率(lv)；完善小(xiao)微企業(ye)和(he)“三農”貸款擔(dan)(dan)保(bao)(bao)績效 考核、薪酬激勵和(he)盡職免責機制(zhi)，加(jia)大對支小(xiao)支農業(ye)務的正(zheng)向激勵力(li)度。
四、完(wan)善銀(yin)擔合作機(ji)制，凝聚(ju)機(ji)構合力
銀行業(ye)金融(rong)機(ji)(ji)(ji)構要(yao)(yao)根據政(zheng)策導向，主動對(dui)接、簡化手續，積極與(yu)政(zheng)府性(xing)融(rong)資擔保機(ji)(ji)(ji)構開(kai)(kai) 展(zhan)合(he)作(zuo)，落實風(feng)險分擔機(ji)(ji)(ji)制(zhi)；提(ti)高工作(zuo)效率，精簡耗時(shi)環節，探索與(yu)政(zheng)府性(xing)融(rong)資擔保機(ji)(ji)(ji)構開(kai)(kai) 展(zhan)并(bing)行審批，建立貸(dai)款全流程(cheng)限時(shi)制(zhi)度；提(ti)高貸(dai)款風(feng)險容忍度，有針對(dui)性(xing)地建立盡職免(mian)責(ze)和 績效考核(he)制(zhi)度。銀擔雙方要(yao)(yao)加強(qiang)“總對(dui)總”合(he)作(zuo)，統籌制(zhi)定(ding)合(he)作(zuo)標準和模(mo)式，建立良(liang)好的(de)信 息溝(gou)通機(ji)(ji)(ji)制(zhi)，保持(chi)合(he)作(zuo)的(de)持(chi)續性(xing)和穩定(ding)性(xing)。
為更好服務小微企業和“三農”主體，銀(yin)保(bao)(bao)監會(hui)將(jiang)銀(yin)行(xing)與政府性融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)合作情況作為單獨指標，納(na)入商(shang)業銀(yin)行(xing)小微企業金(jin)融(rong)服務監管評(ping)價體系(xi)，提(ti)升銀(yin)行(xing)開展業務的積極性； 對資(zi)本(ben)實力強、經營(ying)穩健(jian)、財務狀(zhuang)況良好的政府性融(rong)資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)機(ji)構(gou)提(ti)供擔(dan)保(bao)(bao)的銀(yin)行(xing)貸款(kuan)，研究(jiu)結(jie)合銀(yin)行(xing)業金(jin)融(rong)機(ji)構(gou)實際承擔(dan)的風險(xian)責(ze)任比例(li)，適當(dang)降低風險(xian)權重。
五、創造良好(hao)政策(ce)環境，加大支持力度
財(cai)政(zheng)(zheng)部門(men)完(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)績(ji)效評(ping)價體(ti)系，定期組織(zhi)開展績(ji)效評(ping)價，突(tu)出支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi) 農、拓展覆蓋面、降(jiang)費讓利(li)等(deng)導向(xiang)，降(jiang)低盈利(li)要求，提高風(feng)險(xian)容忍度，強(qiang)(qiang)化正向(xiang)激勵。地方(fang) 政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)應(ying)當完(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)措施，落實(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)農貸款擔(dan)(dan)保(bao)(bao)降(jiang)費補貼政(zheng)(zheng)策(ce)，推動政(zheng)(zheng) 府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)發揮功能作用(yong)，實(shi)現可持(chi)續(xu)經營(ying)，逐步降(jiang)低支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)農貸款擔(dan)(dan)保(bao)(bao)費率。財(cai)政(zheng)(zheng) 與工(gong)業(ye)(ye)(ye)和信(xin)(xin)(xin)息(xi)化、農業(ye)(ye)(ye)農村等(deng)部門(men)加強(qiang)(qiang)協(xie)調，進(jin)一步完(wan)善政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)政(zheng)(zheng)策(ce)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)體(ti)系, 引(yin)導擴大(da)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)農融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)規模(mo)，降(jiang)低融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)成(cheng)本。對支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)農成(cheng)效顯著、經營(ying)管(guan)理(li)規范(fan)的政(zheng)(zheng)府(fu)(fu) 性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)，監督管(guan)理(li)部門(men)應(ying)當優化審批、備案等(deng)監管(guan)工(gong)作程(cheng)序，依法合(he)規提高其放大(da) 倍數上限(xian)、擴大(da)其業(ye)(ye)(ye)務(wu)規模(mo)。人民銀行對政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)接入(ru)金融(rong)(rong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息(xi)基礎數據庫(ku) 予以重點支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)持(chi)。鼓(gu)勵政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)按(an)照商業(ye)(ye)(ye)合(he)作原則與市場(chang)化征信(xin)(xin)(xin)機(ji)(ji)(ji)構(gou)開展合(he)作，提 供、查詢和使(shi)用(yong)信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息(xi)。持(chi)續(xu)推動政(zheng)(zheng)府(fu)(fu)性(xing)(xing)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)機(ji)(ji)(ji)構(gou)信(xin)(xin)(xin)用(yong)評(ping)級，加大(da)評(ping)級結果應(ying)用(yong)。
六、加強對政府性(xing)融(rong)資擔(dan)保機構(gou)的監管指導
監(jian)督(du)管理部門(men)應當(dang)加強(qiang)對政(zheng)府性(xing)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構的(de)(de)監(jian)管指(zhi)導，統籌運用現(xian)場檢查、非現(xian)場監(jian)管等手段(duan)對支小支農業務規(gui)模、擔(dan)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)率、放大倍數等指(zhi)標(biao)加強(qiang)監(jian)控(kong)分析，并將相關信息與(yu)有關部門(men)共享(xiang)，同(tong)(tong)時要求政(zheng)府性(xing)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構規(gui)范收(shou)費(fei)(fei)(fei)(fei)，不(bu)得向(xiang)客戶收(shou)取(qu)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)以外的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)證金、承(cheng)諾費(fei)(fei)(fei)(fei)、咨詢費(fei)(fei)(fei)(fei)、顧問費(fei)(fei)(fei)(fei)、注冊(ce)費(fei)(fei)(fei)(fei)、資料費(fei)(fei)(fei)(fei)等其他(ta)費(fei)(fei)(fei)(fei)用。監(jian)督(du)管理部門(men)應當(dang)與(yu)銀保(bao)(bao)(bao)監(jian)局建立監(jian)管協作機制(zhi)，及時掌握政(zheng)府性(xing)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構代(dai)償(chang)履約等信息，對存(cun)在應償(chang)未償(chang)、拒絕履約情況的(de)(de)機構，督(du)促(cu)其按(an)合同(tong)(tong)約定代(dai)償(chang)，切實維護本地區政(zheng)府性(xing)融(rong)(rong)資擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構的(de)(de)信譽。
對(dui)支(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)農(nong)成效顯著、經(jing)營管(guan)理規范的(de)政(zheng)府(fu)性融資(zi)擔(dan)保機(ji)構，監(jian)督(du)管(guan)理部(bu)門(men)要加大總結(jie) 宣傳力(li)度；對(dui)偏(pian)離支(zhi)(zhi)小支(zhi)(zhi)農(nong)定(ding)位，經(jing)督(du)促仍整改不到位的(de)機(ji)構，監(jian)督(du)管(guan)理部(bu)門(men)可(ke)對(dui)其進(jin)行監(jian) 管(guan)通報(bao)，并抄送(song)有關(guan)組織部(bu)門(men)、紀檢監(jian)察機(ji)構和財(cai)政(zheng)、國資(zi)等主管(guan)單位。對(dui)存(cun)在持續偏(pian)離支(zhi)(zhi) 小支(zhi)(zhi)農(nong)定(ding)位、嚴重損害政(zheng)府(fu)性融資(zi)擔(dan)保體系信譽等問題的(de)機(ji)構，財(cai)政(zheng)部(bu)門(men)應當會(hui)同監(jian)督(du)管(guan)理 部(bu)門(men)將(jiang)其剔除出(chu)名單，并將(jiang)相關(guan)情況(kuang)向省級人民政(zheng)府(fu)、財(cai)政(zheng)部(bu)、銀(yin)保監(jian)會(hui)報(bao)告。
中國銀保(bao)監會發(fa)展改革(ge)委
工(gong)業和信(xin)息化部
財(cai)政部(bu)農(nong)業農(nong)村部(bu)
商務部人民(min)銀(yin)行(xing)
2020 年 8 月 5 日(ri)
附(fu)件
填(tian)報(bao)說明：本表由(you)各(ge)省級財(cai)政部門會同省級融資(zi)擔保(bao)公司監督管理部門填(tian)報(bao)。